При несоблюдении графика платежей по кредиту вы столкнётесь с просроченной задолженностью.
Уклонение от исполнения договорных обязательств может привести к обращению кредитора в суд. Чтобы избежать проблем с законом и существенных финансовых затрат, следует заранее обратиться в банк за реструктуризацией.
Последствия просрочки по кредиту
После подписания кредитного договора менеджер Газпромбанка предоставляет заёмщику персональный график платежей.
Если сумму ежемесячного сбора внести с опозданием, возникает просрочка. Долг можно погасить в любой момент, например, через банкомат или переводом в «Телекард 2.0».
Просрочка может привести к следующим последствиям:
- увеличению суммы задолженности по кредиту в связи с начислением штрафных санкций;
- ухудшению состояния кредитной истории заёмщика;
- обращению кредитора в суд с исковым заявлением.
При наличии испорченной кредитной истории вам будет сложнее взять новый кредит или оформить кредитку в Газпромбанке либо любом другом банке. Сведения о порядке осуществления выплат по займу и сумме задолженности передаются в БКИ. При получении заявки на новый банковский продукт кредитор сможет запросить информацию о заёмщике в бюро.
Восстановление испорченной кредитной истории – длительный процесс. Если у вас имеется много просрочек, для исправления рейтинга в БКИ потребуется несколько месяцев. Процедура включает в себя оформление новых займов и/или кредиток и своевременную выплату регулярных платежей в течение определённого срока.
Если банк направит иск в суд для принудительного взыскания задолженности, вы можете потерять имеющееся у вас в собственности имущество. Судебная инстанция вправе конфисковать бытовую технику, транспорт, недвижимость и другие вещи заёмщика, чтобы реализовать их на торгах для погашения долга перед кредитором.
В некоторых случаях выносится решение об отчислении определённого процента от суммы зарплаты в пользу банка. Выплаты переводит бухгалтер организации, в которой трудоустроен должник.
Доступна ли физическим лицам реструктуризация кредита в Газпромбанке?
До момента обращения кредитора в суд с исковым заявлением вы можете урегулировать проблему мирным путём.
Если у вас имеются уважительные причины для просрочки оплаты долга по кредиту, сообщите об этом кредитному специалисту. В таком случае возможно изменить условий договора для снижения долговой нагрузки на заёмщика.
Реструктуризация кредита в Газпромбанке частным лицам доступна при наличии следующих оснований для неоплаты долга:
- призыв в армию;
- уничтожение имущества в связи с непредвиденными обстоятельствами (к примеру, из-за пожара или наводнения);
- утрата источника дохода или уменьшение его размера (при увольнении с работы или понижении в должности);
- признание группы инвалидности;
- ограничение работоспособности в связи с выявлением заболевания (например, онкологии);
- существенное повышение суммы ежемесячных расходов (при появлении иждивенца, рождении малыша);
- получение отпуска по уходу за ребёнком в возрасте до трёх лет.
Банк готов пересмотреть условия выплаты задолженности по кредиту, если вы столкнулись с перечисленными выше проблемами и можете подтвердить их наличие документально. Например, если у вас родился ребёнок, что привело к повышению ежемесячных расходов, предоставьте в офис свидетельство о рождении.
Реструктуризация доступна клиентам с просроченной задолженностью или без неё. Как правило, услуга предоставляется до момента передачи дела о неоплате кредита в судебную инстанцию.
Каждая заявка рассматривается в персональном порядке. Ответ на обращение становится известен в течение 30 дней.
Варианты реструктуризации кредита Газпромбанка
Чтобы ваша заявка была успешно рассмотрена, необходимо передать в банковский офис документы, подтверждающие наличие проблем, перечисленных выше.
Специалист выносит решение по обращению в персональном порядке, учитывая основание для возникновения просрочки и фактический уровень платёжеспособности заёмщика.
Например, если вы лишились источника дохода, уволившись из компании по собственному желанию, и не искали новую работу в течение нескольких месяцев, вам будет недоступна реструктуризация кредита.
Специалист выбирает программу реструктуризации по собственному усмотрению.
Должникам доступны следующие варианты:
- уменьшение суммы ежемесячного платежа с продлением срока действия кредитного договора;
- предоставление отсрочки по оплате кредита;
- освобождение от погашения штрафных санкций в полном или частичном объёме;
- изменение порядка оплаты задолженности (например, если в договоре указаны дифференцированные платежи, они могут быть заменены на аннуитетные).
При выборе варианта реструктуризации кредита специалист ГПБ учитывает уровень платёжеспособности заявителя и имеющиеся у него проблемы.
Как подать заявку?
Вы можете зайти на официальный сайт Газпромбанка, выбрав раздел «Реструктуризация», нажать «Оставить заявку» и указать в появившейся форме все необходимые данные.
Речь идёт о номере кредитного договора, ФИО заёмщика, его контактном телефоне и городе, в котором был оформлен займ. Специалист свяжется с вами в кратчайшие сроки.
Кроме этого, вы можете сразу обратиться в банковский офис к специалисту по работе с проблемной задолженностью. При себе потребуется иметь документы, подтверждающие наличие существенных финансовых проблем, кредитный договор и паспорт. Перечень можно уточнить через call-центр.
Например, если вас уволили с работы, вам потребуется передать специалисту:
- своё удостоверение личности;
- выписку с зарплатного счёта;
- трудовую книжку с записью о расторжении контракта с работодателем;
- справку о постановке на учёт в органах службы занятости;
- кредитный договор.
После выбора варианта реструктуризации специалистом ГПБ с вами будет подписано соответствующее соглашение. После этого вам предоставят новый график платежей. Оплачивать задолженность можно через банкоматы, территориальное отделение, личный кабинет клиента, терминалы QIWI, систему «Элекснет» и сторонние банки.
Реструктуризация кредитов других банков в Газпромбанке
ГПБ не может изменить условия погашения кредитов, выданных сторонними кредиторами, но имеет программу рефинансирования.
С её помощью возможно объединить несколько долгов в один. Это снизит кредитную нагрузку на ваш бюджет. В отдельных случаях Газпромбанк выдаёт дополнительные заёмные средства на любые цели.
Объединив разные кредиты в один, вы будете выплачивать единый платёж, а не несколько взносов в различное время. Рефинансирование представляет собой выдачу нового займа для погашения старых. Кредитор предлагает более выгодные условия кредитования и удобство расчёта.
ГПБ оказывает услугу на следующих условиях:
- выдача от 100 000 до 3 000 000 рублей;
- подписание договора на срок до 7 лет включительно;
- минимальная ставка – 9,5% годовых.
Вы можете рефинансировать кредитки и рублёвые займы, выданные сторонними банками и/или Газпромбанком. Обязательно соблюдение следующих условий – заключение кредитного договора с прежним кредитором за полгода до обращения в ГПБ, отсутствие текущей просрочки, наличие не менее трёх месяцев до полного погашения долга.
Услуга недоступна, если ранее вы воспользовались реструктуризацией задолженности.
Подать заявку в ГПБ можно через банковский сайт и в территориальном отделении. Для заключения договора требуется паспорт, справка о доходах, заверенная копия трудовой книжки (может не предоставляться).
Если вы рефинансируете сторонние кредиты, сообщите менеджеру наименование кредитора, его платёжные реквизиты и сумму долга
Подскажите, пожалуйста, а банк может предоставить кредитные каникулы работающим неофициально из-за ситуации с коронавирусом? И на сколько месяцев это возможно? У меня сейчас проблема с погашением кредита. Заработная плата начисляется частями или вообще задерживается. Уже было несколько просрочек, но я оплачивала позже их. Дальше вообще неизвестно, что будет.
Сейчас самое время сделать реструктуризацию раннее взявшего кредита, можно даже из другого банка! Снижена ставка ЦБ РФ, снижены ставки и по кредитам в Газпромбанке — можно реально сэкономить деньги. Я так и поступил с ипотечным кредитом на 10 лет ( плачу 2 года) и молодые кредиты имеет смысл переоформить. все очень просто, пришел с пакетом документов и оператор ГПБ все сделал.